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產融業務綜合服務能力有待提升。以崑崙銀行為例,截至目前,已納入崑崙銀行集團核心企業名單客戶(局級單位)共有137戶,其中已發生產融業務客戶85戶,佔比為62%,銀行服務能力與核心企業日益增長的服務需求不匹配,綜合服務能力有待提升。

做實線上線下的支撐平台。要推動產融結合業務拓展智能化、遠程化、網絡化,搶抓集團公司打造3.0示範加油站等終端網絡及推動「服務+商品+互聯網+金融」跨界融合機遇,積極加大系統平台開發建設力度,加快對接和互聯互通。積極謀划產業鏈金融發展機遇,統籌線上線下聯動,充分發揮大股東優勢,圍繞核心企業及上下游企業需求,充分把握商流、信息流、物流和資金流,積極拓展供應鏈金融業務機遇的同時,進一步開闊視野,從價值鏈、企業鏈、供需鏈和空間鏈四個維度謀划產業鏈金融,打造產融特色新優勢。

強化條線引領的營銷平台。要發揮產融業務部作為全行深化產融結合發展的具體牽頭條線部門職能作用,統籌部門抓系統和條線抓全行,從整體上負責推動產融結合新模式全面落地實施,要重點深挖核心企業及上下遊客戶、供應鏈及產業鏈客戶需求,潛心研究和做好油、氣產品業務創新,努力從簡單融資型產品業務向綜合融資融智型產品業務服務邁進。強化牽頭引領,加強源頭營銷和綜合談判,加大公私聯動和一體化營銷,持續加大產融客戶專戶等各類增量賬戶拓展力度,挖潛提升存量客戶,努力實現更多核心企業落地。

產融業務是崑崙銀行特色化的重要體現。崑崙銀行重組成立10年來,產融業務作為重點培育發展的業務,歷經不懈探索和實踐,既有經驗也有教訓,初步形成了產融客戶、產品、服務體系。截至2019年6月末,全行產融客戶總數佔全部對公客戶數30%左右,產融客戶存款餘額540億元,在全部對公自營存款中佔比58.5%;產融業務產品日漸豐富,通過打造「崑崙快車」優勢品牌,初步建立了以「五通三貸」為核心的對公產品體系,以及以石油員工信用貸和專屬理財為核心的個人產品體系。結合崑崙銀行產融業務發展實際,雖然其產融業務發展取得了一定成績,但面對產融業務新的發展形勢、目標、機遇和要求,仍有很多問題和不足,制約了產融業務可持續發展。

大力弘揚和推動產融特色發展挺進藍海。要不斷弘揚和擴大產融特色發展優勢,積極複製推進產融特色產品服務和發展模式,努力推動產融特色發展在服務好中石油集團核心企業及上下游產業鏈客戶基礎上,進一步向中石化、中海油、國家管網等更為寬闊的能源領域和藍海市場挺進,努力成為服務能源金融領域的綜合服務供應商,進一步弘揚和擴大特色發展優勢。

搭平台、主營銷用好協調小組的協同平台。牢牢把握集團公司產融結合指導意見的重大政策紅利,落實「以產促融,以融助產,協同發展」的產融結合發展目標,充分用好區域協調小組、戰略合作協議、業務聯繫平台、融融協同等協同平台,特別是加強與核心企業及集團公司資本運營部、資金部、財務部、中油資本(000617,股吧)的有機聯動,圍繞集團公司戰略規劃重大項目機遇,切實發揮一體化優勢,積極探索建立「集團公司+崑崙銀行+同業」協同聯動機制,推動產融結合發展。

產融業務面臨的困境系統規劃能力不強。全行產融業務發展頂層設計能力、整體推動能力和協調發展能力尚需提高,對產融業務特點及規律的認知和把控有待增強。產融業務客戶拓展、產品服務、渠道支撐、業務創新、考核激約、隊伍建設等統籌協調推進能力有待加強。

產融業務高質量發展的探索結合產融業務發展面臨的新形勢、新機遇和困境,要實現產融業務二次飛躍新目標,應推動「以產興融、以融助產」產融結合發展質效不斷提升,更多運用創新的技術、手段和方法,切實推動產融業務在新的起點上實現高質量發展。下面以崑崙銀行為例進行分析。

樹立和強化產融業務品牌優勢。要不斷豐富產融業務「上通下貸」產品體系,加大系統互聯互通水平和特色產品服務研發能力,切實做深做透油氣產業鏈金融,努力為集團公司及國家能源安全作出新的更大的貢獻,積極構建有別於其他金融企業的競爭優勢,努力創建崑崙品牌、平台產品業務品牌,以及文化品牌,加大相關業務產品和服務系統的商標註冊和產權保護工作力度,在全面建設一流特色化商業銀行的進程中,讓產業金融這面旗幟高高飄揚。

作者|佐衛「崑崙銀行股份有限公司行長」

打造互惠共贏的合作平台。要堅持集團整體利益最大化這一產融結合的本質不動搖,打造產融結合互利共贏、促進共同發展的合作平台,促進產融雙方在人力資源、客戶資源、渠道資源、信息資源、服務場景、風險防控、網絡建設、考核激勵、員工需求等多方面做好對接與合作,充分用好「產」與「融」兩個市場和兩種資源,充分調動兩個積極性和創造性,形成同頻共振、互動共享的新局面,切實將「以產助融、以融助產」真正落到實處。

建立一種特色營銷服務模式,即第一個C。結合物理網點布局受限與核心企業綜合金融需求日益增長的矛盾和實際,崑崙銀行通過變坐商為行商,積極走出去,匹相應配人財物,與核心企業結合起來。具體有三種營銷服務結合模式:第一種模式是全部為行內員工,適用於有分行或有產融業務服務部覆蓋的區域;第二種模式是行內員工+核心企業工作人員,適用於服務力量不足且核心企業配合程度較高的區域;第三種是全部為核心企業工作人員,適用於核心企業有能力提供服務的區域,要切實通過該特色營銷服務模式,激活隊伍活力,賦能核心企業,加強優勢互補,推動「產」和「融」雙向緊密結合,實現服務營銷全覆蓋和業績的提升。

豐產品、控風險提升融資融智綜合服務能力。加大產業鏈及上下游系統開發和產品服務創新力度,探索創立各板塊行業論壇等模式創新,全力以赴做好金融支持和服務,輸出行業趨勢研究成果,增強話語權和影響力,努力為核心企業發展提供綜合化、一體化的問題解決方案,提高綜合金融服務能力,充分挖潛巨大的金融需求和發展潛力,全面統籌提升「融資」和「融智」兩大能力。

依託一套智能化移動設備系統,即第一個S。統籌物理網點設備智能化、客戶經理外拓設備智能化、核心企業終端設備智能化三大重點方向,運用便攜、遠程、移動、職能、專業的終端設備和無線通訊網絡,依託移動櫃面(mTeller)系統,以成都運營服務中心為服務後台,強化智能升級和後台集中處理能力,提供「1+N」多渠道服務支撐,構建操作統一、集約高效、風控嚴密、體驗良好的產融客戶服務體系,為產融客戶提供對公、對私金融服務,併為產融業務服務團隊提供營銷手段支持。通過依託該系統,為廣大產融客戶提供高效化、可獲得、點對點的綜合金融服務,在改善客戶體驗的同時,為崑崙銀行產融專業團隊走出去提供智能、便捷、安全的營銷支撐和保障。

創建五大共享發展機制,即第二個S。充分利用中石油龐大客戶資源、機構布局和人力資源優勢,創建客戶資源、人力資源、經營業績、經營效益、服務場景充分共享的共享發展機制。通過該機制,充分調動「產」與「融」的積極性和創造性,創造新的價值,發揮「1+1>

推進三類綜合化金融服務模式,即第二個C。實施「三個融合」,即對公對私、線上線下、國內國際融合,打破原有業務條線分割,形成全業務覆蓋,全渠道協同融合、國內國際一體的特色化服務模式,進一步提升全行對產融客戶的綜合化、聯動化、一體化的金融服務能力。要推進好綜合化金融服務模式,要通過學習,加快培育一批既懂金融、又懂石油的產融專業隊伍,切實做到「懂你的客戶」,更好地推進綜合化金融服務模式落地。

文章|《中國金融》2020年第1期

2」的協同效應,形成自帶動力、同舟共濟、義利相兼、優勢互補、責任分擔、利益分成、成果分享、互利共贏的互動共享新局面,在深化產融結合中實現共同發展。

科技賦能不足。銀行在藉助信息科技的力量,創新優化機制模式,加強銀企互動和遠程移動金融服務能力,調動「產」與「融」兩方面推動「產融結合」的積極性和創造性,朝着「綜合、智慧、便捷、共享」的方向積極推動產融業務新發展方面的動能和科技賦能不足。

提升零售業務綜合產品包發展能力。要積極依託產融結合特色優、集團公司客戶渠道優勢和一體化經營發展優勢,以新零售思維為引領,牢牢把握消費增長及互聯網金融蓬勃發展機遇,不斷拓展消費熱點、豐富各類場景,創新各類模式,加強線上線下協同和公司個人業務聯動發展,提升包括支付、結算、理財、消費、存貸等在內的零售業務綜合產品包發展能力,不斷提升客戶服務體驗和滿意度。

戰略定力需要強化。產融業務領域、服務覆蓋和客戶整體需求把控有待加強,對各板塊與核心企業的服務支持力度還遠遠不夠,服務支持業務範圍尚未有效全覆蓋。對廣大上下游產業鏈客戶採集尚不完整,業務跟進不均衡,上下遊客戶開發很不均衡,拓展挖潛空間很大,仍需要堅定不移地深度推進產融結合發展。

建模式、善機制積極踐行「CSCS暨1135」產融業務新模式,全面推動產融業務高質量發展。

業務創新和產品研發能力有待加強。隨着集團公司改革發展不斷深化和海內外戰略布局持續推進,油氣主業核心企業及龐大產業鏈客戶綜合金融需求日趨旺盛和多元,亟須通過全面熟悉主業創新發展態勢及需求規律,加快銀行業務創新和產品服務供給,以便有效滿足更多客戶、更廣領域、更深層次的綜合金融需求。同時,將融智與融資相結合,通過發揮自身優勢,加強主動創新,積極引導產融客戶新需求,在更好助推產融客戶發展的過程中,實現共同發展。

做貢獻、揚旗幟不斷提升產融業務佔比和貢獻。面對國家監管政策趨緊、金融科技迅猛發展、市場優質資產匱乏等金融業發展現狀及日趨激烈的行業競爭,充分依託石油企業資源優勢,牢牢抓好150餘家核心企業、40萬產業鏈客戶、近400萬員工及家屬,2萬余家加油站、1億多張加油卡等資源稟賦,大力拓展產業鏈客戶,加快產融業務發展,不斷提升產融業務佔比和貢獻。

創新提升全面風險管理水平。要堅持與時俱進,加強傳統風險管理與線上智能風控能力相結合,依託科技手段加強對各類風險的精準識別和控制,加強預警、提示和催收智能化水平,前移風控關口,加強精準畫像,創新和提升全面風險管理水平。加強產融業務隊伍建設,增強總分行及外派產融團隊的整體協調運行和快速反應能力,有力保障產融業務快速健康持續發展。

今日关键词:90后春节加班主力